São Paulo– Empresas de diversos setores estão adotando tecnologias avançadas de análise de dados com Open Finance e inteligência artificial para aumentar a oferta de crédito sem elevar os índices de inadimplência. Essas inovações permitem avaliações de crédito mais precisas e personalizadas, auxiliando consumidores a gerenciar suas finanças de forma eficiente e a aumentar seus limites de crédito. De acordo com dados do Bacen, a concessão de empréstimos para a compra de bens por pessoas físicas cresceu 18% nos 12 meses até fevereiro de 2024, a maior alta dos últimos cinco anos.

As estratégias para mitigação de riscos incluem a diversificação da carteira de crédito e a segmentação de mercado, fundamentais para lidar com a crescente inadimplência, que atingiu 72,54 milhões de brasileiros em maio de 2024, segundo o Serasa. Uma pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia revelou que 8 em cada 10 famílias brasileiras estão endividadas, com o cartão de crédito sendo responsável por 60% dos débitos em atraso. Especialistas ressaltam que a eficácia do aumento da disponibilidade de crédito está na complexidade da análise de risco, viabilizada por ferramentas de IA, que ajudam na automação do processo de decisão de crédito, detecção de fraudes, personalização de ofertas e segmentação correta de clientes, permitindo uma previsão mais precisa da inadimplência e monitoramento de perfis.

É o que explica Bruno Moura, diretor de negócios e marketing da klavi – empresa que oferece soluções baseadas em Open Finance e Open Data. “Acreditamos que uma estratégia eficaz de análise de risco deve basear-se principalmente em uma cultura de análise de dados, na qual novas fontes de informação são constantemente avaliadas e as fontes antigas são regularmente monitoradas, dado que o comportamento do público muda com frequência”, avalia. O especialista ressalta, ainda, que para uma análise de crédito segura é preciso obter e analisar uma ampla gama de informações sobre o cliente potencial, incluindo histórico, renda, capacidade financeira atual, comportamento de pagamento passado e qualquer tipo de dado que possa estatisticamente ter comprovada sua relevância.

Além disso, ele reforça que se faz necessário ter um bom monitoramento e melhoria contínua das tecnologias utilizadas, implementando sistemas para monitorar continuamente o desempenho de crédito dos clientes, dos dados utilizados para análise e reavaliação constante dos modelos, além de atualizar tecnologias para que a agilidade no processo de tomada de decisão se mantenha constante. Atrelado aos dois pontos, também é importante utilizar modelos estatísticos robustos como AI para análise comportamental.

“Usar apenas fontes tradicionais de dados (como os bureaus de crédito) não irá melhorar sua visão sobre seu cliente e, ao mesmo tempo, não irá te diferenciar de seus concorrentes. Utilizar outras fontes desde que seguindo as regras e leis de proteção de dados é essencial para encontrar novas oportunidades de melhorias”, ressalta Moura.

O papel da educação financeira na redução da inadimplência

A responsabilidade dos consumidores no uso de recursos financeiros também é um aspecto crucial ao longo da jornada. Nesse sentido, Bruno Moura explica que a educação financeira tem um papel fundamental, sendo a forma mais inteligente de provar que, se bem administrado, o crédito será vital para realização de conquistas de pessoas e empresas.

“Ferramentas de inteligência artificial que usam dados de Open Finance são essenciais para isso e poderão fazer a diferença, fazendo com que a pessoa seja corretamente aconselhada para seu perfil de consumo e vida, reduzindo a possibilidade de desencontros financeiros e ao mesmo tempo, mostrando ao consumidor que se ele tiver uma vida financeira saudável, todo o ecossistema será beneficiado”, explica Moura.

Segundo dados da Open Finance Brasil, em dezembro de 2023 mais de 42 milhões de brasileiros já tinham consentimentos ativos para compartilhamento de dados entre bancos e instituições financeiras. Além disso, em 2023 foram lançadas 15 novas APIs, totalizando mais de 30 produtos com APIs em produção, impulsionando bilhões de chamadas semanais na fase 2 do Open Finance.

Atrelada à educação financeira, o papel das empresas é a inserção de políticas de crédito para equilibrar a concessão com a manutenção de baixos índices de inadimplência. Entre as principais políticas estão:

(1) Diferenciação de público: pessoas diferentes têm comportamentos diferentes, portanto, a política de crédito precisa ser customizada para cada público, produto e serviço.

(2) Avaliação e monitoramento de variáveis: dadas as inúmeras variáveis de dados presentes nas políticas, precisamos ficar atentos à qualidade ao longo do tempo, inclusive para avaliar se houve uma mudança de comportamento e se há impactos nos resultados previstos. Um exemplo foi a pandemia: novos comportamentos foram criados e dados que antes prediziam inadimplência, precisaram ser substituídos por novos e quem conseguiu monitorar isso o mais rápido possível, teve menor impacto.

(3) Trabalho conjunto com áreas de fraude, atendimento e cobrança: crédito é um ecossistema que precisa que todas as pontas estejam consistentes e unidas em prol de uma estratégia, se algo não está correto, o impacto será em toda a cadeia.

Um exemplo de como uma empresa pode aumentar significativamente a disponibilidade de crédito sem aumentar a inadimplência é personalizar ofertas, fazer gestão correta de limites e acompanhar clientes em todo o ciclo.

“Imagine hoje quantos profissionais autônomos existem no país e que não tem um relevante histórico de crédito, mas que tem consistência em sua renda e com crédito disponível teria possibilidade de crescer seus negócios, investindo em ferramentas e equipamentos que podem fazê-lo crescer ainda mais? Com o Open Finance, é possível dar um limite adequado para essa pessoa, aumentando a disponibilidade de crédito sem aumentar sua inadimplência, afinal você sabe com exatidão a capacidade financeira da pessoa e não apenas seu histórico creditício que muitas vezes está começando”, explica Bruno Moura.

Com essas abordagens, as empresas esperam expandir o acesso ao crédito de maneira responsável, promovendo um crescimento sustentável e mantendo a inadimplência sob controle.

Sobre a klavi

A klavi é uma startup que ajuda empresas a tomarem decisões baseadas em dados e analytics prioritariamente através da inovação proporcionada pelo Open Finance. As soluções da klavi incluem agregação de dados, modelagem de scores e modelos preditivos e mais serviços distribuídos via API. Isso possibilita que as instituições conheçam melhor seus clientes e consigam criar mais oportunidades de inovações em produtos e serviços. Somos pioneiros na geração de insights e modelos preditivos a partir de dados de Open Finance no Brasil, oferecendo soluções para qualquer tamanho de negócio.

O Espaço Cordel e Repente homenageará o Rei do Baião na 27ª Bienal Internacional do Livro de São Paulo, que acontecerá entre os dias 6 e 15 de setembro de 2024. Em sua quarta edição, o espaço busca promover a diversidade da cultura nordestina no evento.

O homenageado do estande desta bienal será Luiz Gonzaga do Nascimento, que foi responsável pela valorização e difusão dos ritmos nordestinos, como o baião, o xote, o xaxado e o forró, levando-os para todo o país e para o exterior. Ele foi cantor, compositor e multi-instrumentista. Considerado uma das figuras mais relevantes da música popular brasileira.

Segundo o Senado Federal (Agência Senado), Luiz Gonzaga teve seu nome incluído no Livro de Herói e Heroínas da Pátria, em janeiro de 2024. O presidente da República, Luiz Inácio Lula da Silva, sancionou a Lei, publicada no Diário Oficial da União, sem vetos. Ainda segundo o Senado, em seus 60 anos de carreira, o Rei do Baião gravou mais de 600 músicas e recebeu diversos prêmios pelas obras.

O Espaço Cordel e Repente, que já participou das Bienais de 2016, 2018 e 2022, consolidou-se como uma referência da cultura nordestina no evento, promovendo a riqueza dessa herança cultural.

Os visitantes poderão adquirir xilogravuras, folhetos e livros em literatura de cordel produzidos por renomados mestres das artes, além de aproveitar apresentações musicais, contação de histórias e lançamentos de livros, tudo em um ambiente dinâmico e educativo.

Sobre o Espaço Cordel e Repente

O Espaço Cordel e Repente é um ambiente da 27ª Bienal Internacional do Livro de São Paulo, que acontecerá entre os dias 6 e 15 de setembro de 2024. O espaço promove a diversidade das manifestações artísticas nordestinas, com destaque no Cordel e Repente, além de música, literatura e tradições populares. Serão mais de 150 artistas se apresentarão no palco do local, incluindo cordelistas, repentistas, contadores de histórias e declamadores, a grande maioria vindo diretamente do Nordeste.

São Paulo, 29 de julho de 2024 – No dia 18 de agosto de 2024, o Concurso Nacional Unificado (CNU) será realizado em 220 cidades brasileiras. Conhecido como “o ENEM dos concursos” devido à sua estrutura de prova semelhante ao vestibular, esta iniciativa lançada pelo Governo Federal representa um modelo inovador de seleção de servidores públicos. Até o momento, foram confirmadas 2,14 milhões de inscrições, com a oferta de 6.640 vagas em níveis médio, técnico e superior, abrangendo diversas especialidades em 21 órgãos federais. 

Optar por uma carreira no serviço público oferece estabilidade e segurança no emprego, além de vantagens como salários competitivos, planos de saúde e aposentadoria, juntamente com oportunidades de progresso na carreira. No entanto, os processos seletivos podem ser prolongados e altamente competitivos, o que exige dedicação e preparação prévia. A escolha entre uma carreira no setor público ou privado depende dos objetivos e preferências individuais de cada pessoa.  

Juliana Saboia, mentora de carreira e negócios, sócia fundadora da Palco Inteligência de Mercado e da Casa Verso, destaca que a profissão de servidor público é desafiadora desde a escolha da área de atuação. “Construir uma carreira como concursado requer um planejamento estratégico bem elaborado, onde os candidatos devem identificar suas áreas de interesse e aptidões. Nesse processo, é fundamental considerar aspectos como a demanda por profissionais na área, perspectivas de crescimento e realização pessoal. Além disso, estar atento às tendências e inovações em cada setor é essencial, para buscar constantemente atualização e especialização”, explica. 

Desenvolver uma carreira dentro do serviço público é uma possibilidade real em todas as áreas do conhecimento, já que são oferecidas vagas em diversos níveis e especializações. 

“As áreas mais procuradas nos concursos públicos incluem cargos na área fiscal, jurídica, policial e administrativa, devido à estabilidade e bons salários oferecidos. Por outro lado, áreas menos exploradas podem apresentar menos concorrência e oportunidades únicas de crescimento profissional, como os setores de meio ambiente, educação e assistência social”, completa Saboia. 

Entretanto, a ideia de que os concursados inevitavelmente enfrentam estagnação ao longo dos anos não corresponde à realidade. “O ambiente de trabalho no serviço público também é desafiador, requerendo habilidades de adaptação e trabalho em equipe. No entanto, é possível mudar de cargo ao longo da carreira de servidor. Os concursados podem aproveitar oportunidades de mobilidade interna, como remoções, promoções e progressões funcionais, além de concorrer a novos concursos que ofereçam cargos compatíveis com suas habilidades e interesses”. 

Para isso, além de manter-se atualizado e pesquisar sobre possíveis cargos, é fundamental estudar. Estar em dia com as atualidades do Brasil e do mundo, aliado ao domínio das disciplinas básicas como língua portuguesa, raciocínio lógico, direito administrativo e temas relevantes da área específica do concurso. Habilidades como capacidade de análise crítica, resolução de problemas e comunicação eficaz também são valorizadas. 

“A consistência e a persistência são fundamentais para alcançar o sucesso nesse desafiador processo. É crucial dedicar tempo diário aos estudos, utilizando materiais atualizados e métodos eficazes de aprendizado. Além disso, buscar capacitação adicional e participar de cursos preparatórios pode aumentar as chances de sucesso. Os candidatos devem desenvolver uma variedade de habilidades e conhecimentos para se destacarem nos concursos públicos, especialmente diante do novo modelo de prova proposto pelo CNU”, conclui Juliana. 

Ferramenta para auxiliar nos estudos 

Como ferramenta de estudos para o Concurso Nacional Unificado, o Passei Direto, maior rede de estudos da América Latina, acaba de ganhar um novo benefício exclusivo para os usuários que estão em preparação ou pensam em fazer concursos públicos, com a Casa do Concurseiro. 

O novo perfil conta com videoaulas, apostilas, questões e diversos materiais exclusivos, organizados de acordo com os nomes dos concursos, para facilitar a navegabilidade na rede. Desta forma, o usuário poderá direcionar de maneira mais simplificada os seus estudos com os melhores conteúdo para cada prova, inclusive o CNU. 

A novidade faz parte do plano premium e para mais informações, acesse o link aqui. 

Sobre o Passei Direto  

O Passei Direto é a maior rede de estudos da América Latina e está entre os apps mais baixados nas lojas de aplicativos. Criado em 2012 com a missão de empoderar estudantes com conhecimento, a marca do UOL EdTech já soma mais de 46 milhões de usuários cadastrados e 16 milhões de materiais de todos os níveis de ensino.  

Sobre o UOL EdTech  

O UOL EdTech é a maior empresa de tecnologia para educação do Brasil. Foi criado em 2017 com o objetivo de transformar a vida das pessoas através de uma educação mais acessível, de qualidade e adequada ao mundo digital. Desde então, desenvolve plataformas de aprendizagem e conteúdos educacionais para empresas, instituições de ensino e pessoas. O UOL EdTech integra o Grupo UOL – a maior empresa brasileira de conteúdo, tecnologia, serviços e meios de pagamentos digitais. 

Neste  próximo dia 20 de julho(sábado) é celebrado o Dia Mundial do Xadrez que, além de ser um jogo de estratégia e inteligência, tem se mostrado um aliado poderoso na luta contra a ansiedade e a depressão, como demonstram estudos realizados ao redor do mundo.

Para o Mestre Nacional de Xadrez e fundador do aplicativo XB PRO, Rafael Leite, o potencial terapêutico do xadrez é bem vasto e, por esse motivo, explora essa vertente em seu canal no YouTube, Xadrez Brasil, onde busca disseminar o xadrez e seus benefícios para cada vez mais pessoas.”Me sinto orgulhoso por estar na vanguarda desta iniciativa, promovendo o bem-estar mental através do xadrez, ferramenta valiosa para a saúde mental.”, comemora.

Como forma de alcançar ainda mais pessoas com o xadrez, o aplicativo XB Pro oferece de forma gratuita uma plataforma onde os usuários podem aprender e praticar xadrez, proporcionando uma atividade cognitiva regular que ajuda a manter a mente saudável, os benefícios envolvem:

• Concentração e foco: O xadrez exige uma concentração intensa, ajudando a desviar a mente de pensamentos ansiosos e negativos. Estudos demonstram que jogos de estratégia, como o xadrez, podem melhorar a atenção e reduzir distrações, o que é especialmente benéfico para quem sofre de ansiedade;
• Tomada de decisões: O xadrez melhora a capacidade de tomar decisões sob pressão, reduzindo a ansiedade em situações estressantes da vida real. A necessidade de pensar várias jogadas à frente e considerar múltiplas possibilidades ajuda a desenvolver habilidades críticas para lidar com situações estressantes;
• Resiliência mental: Enfrentar derrotas e aprender com os erros no xadrez fortalece a resiliência emocional. Essa habilidade é crucial para a recuperação de episódios depressivos, pois ensina a perseverar e a encontrar soluções mesmo em situações adversas.

Comprovando os benefícios do xadrez para o cérebro, usuários do Reddit, em discussões no r/chess, relataram como suas performances no xadrez estavam intimamente ligadas à sua saúde mental, destacando a importância de manter uma boa saúde mental para um melhor desempenho no jogo. Além disso, membros da comunidade Chess.com discutiram como o xadrez os ajudou a aliviar o estresse e melhorar seu bem-estar mental. Além disso, estudos apontam a melhora em diversos aspectos mentais por meio do xadrez, como:

• Mindfulness e saúde mental: Um estudo na Frontiers in Psychology discute como práticas de mindfulness, cultivadas através de atividades como o xadrez, ajudam a reduzir sintomas de depressão e ansiedade, melhorando a regulação emocional;
• Pandemia e saúde mental: Uma revisão na Frontiers in Psychology destacou os efeitos positivos das atividades físicas e cognitivas na saúde mental, especialmente durante a pandemia de COVID-19. O estudo sugere que o envolvimento em jogos como o xadrez pode servir como uma forma eficaz de lidar com o isolamento e o estresse;
• Saúde mental e habilidades cognitivas: Um estudo no International Journal of Environmental Research and Public Health explorou os benefícios do xadrez, destacando a melhora na saúde mental e nas habilidades cognitivas. Os resultados indicam que o xadrez pode ser uma ferramenta útil para promover o desenvolvimento cognitivo e emocional;
• Jogos e saúde mental: Um artigo no Games for Health Journal analisou como jogos como o xadrez podem promover a saúde mental, incluindo a redução de sintomas de depressão e ansiedade. O estudo reforça a ideia de que atividades cognitivas desafiadoras podem ter um impacto positivo na saúde mental;
• Regulação emocional: Um artigo no CNS Spectrums discutiu o processamento cognitivo e emocional em diferentes transtornos de humor, destacando como atividades cognitivas como o xadrez podem ajudar na regulação emocional.

Que tal aproveitar a data comemorativa para iniciar sua rotina com o xadrez? Os benefícios serão notáveis e fundamentais para uma melhora na saúde mental, ainda mais em um momento que tanto buscamos soluções para os graves problemas que envolvem a depressão e a ansiedade.